近日，新加坡华侨银行（OCBC）开始清理内地存量用户账户，这一举措引发广泛关注。此前通过线上开户的用户收到银行邮件，要求在 12 月 15 日亲自前往新加坡任意一家华侨银行提供地址证明材料，否则账户将无法汇入资金并面临关户。
此次关户行动背后，与 2023 年新加坡发生的一起重大洗钱案密切相关。新加坡媒体将此案件称为 30 亿洗钱案，案值约 30 亿新加坡元（约合 160 亿元人民币），涉案资金源于电信诈骗、网络赌博等有组织犯罪。这是新加坡历史上最大的洗钱案，严重损害了该国国际金融中心的形象。

洗钱案详情

自 2021 年起，新加坡反洗钱部门察觉有人涉嫌使用伪造文书证明本地银行账户资金来源，金融机构和其他公司也提交了可疑交易报告。警方随即展开秘密调查，于次年发现庞大的涉案关系网，并着手梳理嫌犯犯罪活动及资产情况。2023 年 8 月 15 日，新加坡警察部队出动 400 余名警力，在武吉知马、乌节路、圣淘沙升涛湾等地逮捕 10 名涉案人员，均为中国福建籍，在新加坡生活长达 6 年，持有第三国护照或国籍，其中 5 人与中国警方通缉犯同名。警方在抓捕现场查获大量现金、奢侈品、豪车、名酒等财物，冻结多个银行账户。抓捕中，嫌犯苏海金从武吉知马一处洋房二楼跳楼受伤后躲在沟渠中，但其辩称是查看情况时不慎跌落。

本案历时 10 多个月，至 2024 年 6 月 10 日苏剑锋获刑结束。10 名被告资产分散于瑞士信贷、花旗集团、大华银行、华侨银行、星展银行等。由于被扣押资产只是涉案资产一部分，且被告同意没收起获资产，量刑相对较轻。2024 年 7 月 26 日，苏剑锋获释，至此 10 名涉案人员均刑满释放并被驱逐出境，8 人被驱逐至柬埔寨，1 人被驱逐至日本，1 人被驱逐至英国。2024 年 8 月 14 日，又有 3 名嫌疑人因涉嫌协助洗钱被新加坡地方法院起诉，包括两名中国籍前银行职员和一名新加坡籍私人司机。

对华侨银行的影响

此次洗钱案给新加坡金融机构带来巨大监管压力，华侨银行作为涉案银行之一，必须采取措施应对。一方面，要满足监管部门对合规性的严格要求，加强对客户身份和资金来源的审查，防止类似洗钱事件再次发生。这就导致银行对内地存量用户进行清理，因为部分线上开户用户的实际情况可能难以核实，存在潜在风险。另一方面，通过清理账户，银行可降低风险暴露，优化客户结构，集中资源服务更优质、合规的客户。

对用户的影响

对于收到华侨银行关户通知的内地用户，若未及时按要求提供地址证明材料或指定薪资存入账户，账户将面临限制和关闭。未及时转出的资金，账户会只出不进，销户后银行虽会邮寄支票（平邮），但支票难以收到，即便收到在内地也很难兑付，可能需前往新加坡办理。这给用户带来诸多不便和资金风险，尤其是在海外账户资金管理和使用方面。

无辜受牵连的用户可以考虑香港银行账户

注意，我以下所说建议都是针对资金来源合法合规的用户，且开户时手续合法合规。

目前香港一些主流银行如中银香港、工银亚洲、招商永隆、众安银行等开户门槛较低（我之前的文章有写香港银行开户流程），可直接赴港申请。这为有跨境业务需求的用户提供了另一种选择。然而，随着新加坡华侨银行关户导致部分用户流向香港，未来香港银行开户门槛是否会收紧难以预测，需要考虑尽早安排和做好其他资产配置。